据了解,美国八成以上的家庭负债,大多是超前消费;而在大洋这边的中国,家庭观念截然不同,勤劳的中国人民以节俭、高储蓄率闻名于世,这既有历史习惯的原因,也是现实所迫。不过,仅仅靠节约和储蓄,终究是小打小闹,所得也不过是“小钱”。根据我这些年总结经验所得,“大钱”还得靠理财。


  为什么说节约的只是“小钱”呢?一方面缩减开支有限度,衣食住行,柴米油盐等日常支出总归少不了;另一方面,物价上涨和货币贬值,往往会抵消节约的努力。当然,不可否认,节约是一种美德,但这还不够,“大钱”还得靠理财。我一直认为,相比节约,理财的空间更大,它能帮助家庭获取长期且更高的收益,学会将家庭资产优化配置,将闲置的资产“动”起来,让钱“生”钱,家庭理财我认为可以分三步走:


  1、明确理财目标。年轻家庭,消费是主要支出;中年家庭,追求稳定而有保障的收入,子女教育,养老计划等;老年家庭,家庭保险,生活品质是重点。不同情况下,家庭风险承受能力不同,财务需求也不相同,所以必须根据实际情况制定目标。


  2、制定理财策略。长期以来人们总结出许多家庭理财定律,如根据4321定律,分配家庭资产;根据双10定律控制家庭保险支出等等。在制定理财策略时,可以参考这类的经验。一般来说,家庭理财策略不宜冒进,以稳健最佳。


  3、执行适时调整。理财效果容易受到现实情况影响,市场也在不停变化之中,所以要经常性的评估效果,执行时,理财策略要适时做出一定的调整,以保证家庭资金的安全,达成理财目标。


  如今已进入全民理财时代,每个家庭都离不开理财,经营家庭也要像经营企业一样细致,毕竟这与我们每个家庭的幸福息息相关。