东莞户籍人口自主创业最高可一次性获得10万元的小额创业贷款，且最长可享受3年的市财政全额贴息扶持。这是记者从1月17日正式印发的《东莞市小额创业贷款实施方案》(以下简称“实施方案”)获悉的消息。
就业困难人员优先考虑
根据实施方案，小额创业贷款的扶持对象为具有东莞本市户籍，在法定劳动年龄以内，身体健康、诚实守信、具备一定劳动技能和创业能力的人员，其中优先考虑就业困难人员和经创业培训合格的人员。
想要获得小额创业需要具备以下条件：一是具有完全民事行为能力，诚信观念强，信用良好；二是有具体经营项目并经工商管理部门批准领取了营业执照，预期创业项目有较稳定收入来源，具备清偿贷款本金能力；三是没有违法乱纪行为；四是向中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行(以下简称“邮储银行东莞市分行”)提供一个或以上有稳定收入来源的本市户籍人员作为保证人。
实施方案明确，上述贷款必须用于创业的生产经营项目，不得用作购置生活用品、建房、治病、子女上学等非生产性项目，不得转借他人使用。
最长享受3年免息贷款
在贷款额度上，实施方案规定，小额创业贷款分为5万元和10万元两个档次，借款人可根据创业需要提出申请。邮储银行东莞市分行通过审核创业项目资金需要、还款能力等，确定批准的贷款金额。
根据借款人所从事创业项目的生产经营周期、贷款用途、还款能力，由借贷双方共同商议确定，最长不超过三年。
贷款利率在人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点(即基准利率+3%)。小额创业贷款的利率按贷款合同签订日约定的贷款利率执行，在贷款合同期内不随基准利率调整而调整。
作为一项旨在帮扶户籍居民创业的惠民工程，实施方案同时强调小额创业贷款的普惠性原则，实施方案明确，小额创业贷款采取按月付息、到期一次性还本的偿还方式。在规定的贷款期限内，利息按季度结算，由市财政给予全额贴息，市财政将按季度直接拨付给邮储银行东莞市分行；逾期利息，由借款人在偿还本金时一次性付清。
未能收回的贷款本金由市财政与银行按比例分担
事实上，在实施方案出台之前，东莞已设立具备类似功能创业资金小额贷款长达7年，但该惠民措施到2013年却遭遇到近500名创业者逾期未还清贷款，欠款总额超过2000万元的尴尬。众多欠款人中，有的声称生活困难无力还贷，有的则宁愿拖着也不尽早还款，东莞市人力资源部门为此一度感到很头痛，并打算通过法律途径催讨这笔大额欠账。
为避免类似情况的再次上演，实施方案强化了对小额创业贷款的监督管理。实施方案明确，邮储银行东莞市分行应建立规范、高效的贷款评审体系，建立严格有效的监督管理和个人信用档案管理制度，完善对贷款的前期审核、期间监督、到期追偿与处置机制。
除了提高贷款审批效率，加快贷款的发放，邮储银行东莞市分行要定期对借款项目进行跟踪，了解借款人的资金使用和经营状况，并提供必要的财务指导。最后，对接近还款期的贷款，要及时提醒借款人还款期。
实施方案还首次明确，若借款人申请贷款项目提前结业或将贷款用于不符合贷款用途的，邮储银行东莞市分行应及时终止贷款合同，提前收回发放的贷款。对逾期未偿还或应提前收回的小额创业贷款，邮储银行东莞市分行要依法进行追索，避免出现呆坏账。
对于邮储银行东莞市分行已履行法定追偿程序，但由于借款人确实无力偿还而未能收回的贷款本金，由市人力资源局会同市财政局报请市人民政府审批后，由市财政设立的担保基金和邮储银行东莞市分行按4：6的比例分担；未能收回的逾期贷款利息，由邮储银行东莞市分行自行承担。
小额贷款申请流程
1、申请。符合条件的人员自愿向邮储银行东莞市分行各支行提出申请。
2、审核。由邮储银行东莞市分行进行贷款审核(包括项目可行性、担保情况、贷款金额等)，同时送各镇街人力资源分局进行贷款对象资格审核。(备注：各镇街人力资源分局对贷款对象资格审核原则上在5个工作日内完成)
3、发放。双方审核通过后由邮储银行东莞市分行发放贷款，并报送市人力资源局、市财政局备案。(备注：小额创业贷款从邮储银行东莞市分行所属支行受理申请到审批完毕发放贷款，原则上在15个工作日内完成)
小额创业贷款申请人需要提交下列资料并对其真实性负责：小额创业贷款申请表；申请人身份证和户口本；经工商行政部门批准的营业执照；邮储银行东莞市分行需要的其他相关资料(由邮储银行东莞市分行提前公布)。
上述资料需提供原件，以及复印件一式四份，邮储银行东莞市分行、人力资源分局、市人力资源局和市财政局各留存一份。